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    移动支付入台记
    来源:转载 点击数:449次 更新时间:2017-2-10 17:23:56

    经济观察网 记者 汪晓慧 101大厦是台北的地标,是内地游客最爱去的地方。去年春节前后,微信支付在台北101大厦上线。一年之后的鸡年春节,内地游客在台北101大厦的消费,仅仅使用微信支付的消费笔数爆增近5倍,金额超8倍成长。

    去年7月份,支付宝支付也上线。如今,整个101大厦购物中心,微信支付和支付宝支付各有200多个点。

    需要提醒的是,微信支付专门针对大陆游客,只有内地账号可以使用,微信支付的红包也只有内地终端可以收到。而在此前,大陆游客到这座拥有世界上最快电梯的高楼消费,还要先去兑换台币。

    那些大陆游客喜欢去的地方,如新光三越百货、洪师傅牛肉面馆、林茂森茶行、日药本铺都已经支持微信支付,甚至连西门町街上的艺人也可以用微信支付,他摊位后面飘着大大的微信支付的绿色旗子。他告诉记者,微信支付以来,他的生意涨了2成。

    拿出手机,扫码支付,国人在大陆不假思索的支付习惯,正逐渐在海峡对岸也成为风潮。

    “取经”

    101大厦是最早接入微信支付的。去年春节前后,接入微信时,整个大楼被微信支付的绿色铺满。其实,按照原计划,101大厦想在2015年底就接入,但因为宣传物料制作周期、培训店员、POS机整合等工作耗费一段时间。这些准备工作做完正好赶上春节。去年春节去台湾的内地游客,是最早用上微信支付的。

    101大厦首批支持微信支付,和他背后的股东第一银行密切相关。吴柏辰是台湾第一银行数字应用部经理,是第一银行跨境支付等多项电子支付业务的操盘者,也是101大厦接入第一银行微信支付的实施人。

    第一银行是有官方背景的银行,财政体系占30%股份。第一银行在全台湾有189个营业据点,超过500万客群基础。第一银行和内地前六大银行也签署了MOU。另外,它在美洲、澳洲、欧洲等多地还有多家分行和支行。

    在台湾,有39家银行,中小企业148万。第一银行占了26%,而第一银行绝大部分客户是企业客户,其中百货业占60%比重,包括101、京站百货、义大世界等。

    2012年,上任两年的董事长蔡庆年想推动第一银行想转型。吴柏辰说,中国信托在消费金融市场有优势,尤其是收单业务,这块第一银行比较弱的。当时,他们就在想,是不是有什么方式,除了原本既有的获利模式能继续成长之外,需不需要开拓另外一个市场。

    当时,内地第三方移动支付的话题在台湾媒体上很火。 那一年,第一银行也开始了他自己的网络支付之路。2月份,成为官字头重唯一被核准通过经营网络第三方支付机制评选的银行。4月份,第一银行成立第三方支付业务工作小组。

    “我们2012年就去发展,想参考内地的做法,想做台湾的第三方支付。”吴柏辰说。6月份,他就开始飞往内地,和支付宝、财付通、块钱等洽谈合作。8月,第一银行成立跨境代收与支付业务工作小组,11月推出相关网络支付业务。翻过年之后的5月份,第一银行就和财付通合作收付款项业务。14年和支付宝也签署收付款项业务。

    在第一银行试水电子支付的同时,台湾的第三方支付(移动支付)也在发展,曾经理一段野蛮生长时期。据陈义庭讲述,台湾移动支付市场在发展的初期,也曾出现很多的移动支付服务商,但缺乏缺乏统一法令的管理,当时偶有导致市场混乱情形发生。

    2015年5月,是台湾跨境移动支付的转折点。台湾金管会统一接受了电子支付的管理,并出台电子支付机构管理条例。此后,电子支付机构必须获得金管会核准,即可合法合规做类似第三方支付、移动支付、跨境支付……等业务。

    条例出台后,台湾众多银行都可快速申请通过,成为兼营电子支付机构,申请做条例法规内的业务,其它非银行但有意承作电子支付服务的机构,需要向金管会申请核发专营电子支付机构执照。

    玉山银行和第一银行是最早对完宣布可以跟跨境业者合作跨境支付资质的银行。玉山银行申报的合作对象是支付宝,第一银行申报的是微信支付。新光银行、华南银行等台湾十数家银行都在2015年底前即陆续提出申请。

    这一年,第一银行网络支付进入成熟期,台湾颁发电子支付机构管理条例后,顺利拿到资质,并且开展相关跨境支付业务。2016年1月,开办微信支付银行。

    随着玉山银行和第一银行的获批,支付宝和微信几乎在同时进入台湾跨境线下支付,完成从线上到线下的跳跃。

    吴柏辰说,第一银行希望在未来,能和微信支付一起合作,在其它国家和地区的分支机构推出微信支付。

    “我们有三步曲,第一步是微信服务大陆民众到台湾来。第二步是微信台湾,就是让台湾本地可以实现微信支付。第三步是微信全球。”

    对于第一银行的希望,微信支付跨境业务负责人殷洁回应称,乐意在未来合作。只是目前还有难度,而微信在台湾的业务只是地理上的延伸。“对于外国居民使用微信支付这件事,应该是很久才会考虑的问题,不能说不会做,但短期很难做。当地的监管要求问题,当地对移动支付、微信的接受问题。整体看来难度比较大。”殷洁说。

    “连接”

    1月6日上午11时左右,一步入洪师傅牛肉面馆,就听到没有台湾腔的普通话迭起。一个大陆团的游客正在吃面,闲聊,分享在这里的新鲜事儿。这样的场景在过去的好几年每天上演,只是桌上在小菜碟盏之外多了一样东西,微信支付的桌牌。

    洪师傅牛肉面馆是最早接陆客团餐的参观,至今有五年时间了。2011年,台湾自由行逐渐开放,内地去台湾的游客逐年增长。国家旅游局统计数据显示,2011年,内地居民赴台旅游达184.5万人次,增长11%。此后逐年增长,包括自由行人次。2015年,仅旅行社组织内地居民赴台旅游达398万人次。至今,大陆仍是台湾第一游客出发地。然而,2016年11月,台湾交通观光部门发布数据显示,大陆赴台游客大幅下降,自由行或出现2011年以来首次负增长。

    去年12月28日,微信发布的报告也显示,台湾已成为微信用户除美国之外,去的人次最多的地方。日本、韩国、泰国紧随其后。同时,台湾同胞到内地旅游也这些年不断增长。

    2015年有418万名大陆游客赴台观光,占台湾入境旅客的4成,是台湾最大的入境旅客客源地,也带来约2200亿的外汇收入。

    然而,横跨在大陆游客与商家之间最大的“繁琐事儿”就是货币。入境时人民币兑换台币,消费时计算汇率,办理退税……等都是小事儿,但麻烦。

    半年前,洪师傅接入了微信支付。“太方便了,客人都不用拿现金了。”洪师傅牛肉面执行长洪金龙说,他的面馆,移动支付有好几种本地支付商,但微信支付比较受捧。

    吃完饭后,一名顾客用微信结账。闲聊中得知,这位女士来自成都。她说,前一日去买买买,后来发现没有换台币,挑好的东西只能放弃。今天用手机扫码支付,和内地消费毫无二致,方便很多。

    最近因大陆团客的减少,整个面馆的营业额在下降。洪师傅说,接入微信支付后,前期两个月每个月增加两成额外营业额,主要是伴手礼(洪师傅牛肉干),每个月增长六七十万台币收入。这家面馆的伴手礼占微信支付的比重有三四成,还在不断增长。接入微信支付办理也比较快速,本来洪师傅就和新光银行有合作,现在只不过多了一种支付方式。正好这种支付方式很方便。

    洪金龙很热情,喜欢和人合影。加了微信之后,他很快就发来很多面馆用餐的照片。随着口碑传播,洪师傅牛肉面在内地已经有8家分店了。2011年在王府井(16.2800.000.00%)开了首家大陆分店。

    和洪师傅一样喜欢用微信和大陆游客沟通,陈爸手工皂的创始人陈爸,他和大陆游客的之间的故事也有5年时间了。每年他都会去内地参加展览会,推介他的手工皂。他的微信里装满了大陆的客户,每年北京的文博会,他如期而至,还在朋友圈邀请内地好友参加。很多内地朋友到台湾游玩都会光顾他在西门红楼的铺位。在西门红楼的铺位上,他打开微信,让买家扫描二维码结账。

    洪师傅牛肉面的服务银行是新光银行,这是一家家族企业新光集团旗下银行,全台有分行105家。新光银行相对来讲,体量比较小,一直希望以差异化的思路发展。而它的客户中云集了很多陆客常去的客户,如集团旗下大陆游客常去的新光三越百货,以及中华电信,洪师傅牛肉面、昇恒昌金湖大饭店、Home Hotel、莎莎等。2016年4月,新光银行正式推出微信支付业务,很快将微信支付导入其客户。

    “当初选择微信成为我们的合作伙伴,主要是我们了解微信和大陆民众生活息息相关。”新光银行告诉记者,希望除服务大陆游客外,还能通过微信接触新的客户群,这个触手就是新光银行微信公号。目前,新光银行上线一万多个微信支付点。而在业务上,新光银行称,他们希望通过微信支付给商户带来更多客流,建立信任,再向商户介绍新光其它业务。

    尽管和大陆的微信公号相比,台湾几家银行运营的微信公号显得稚嫩。“台北101”微信公号这个公号最新很喜欢用“蓝痩香菇”这个梗,几乎每篇推送中都会出现,还喜欢用表情包,简体字下的繁体思维,这种极力和内地读者套近乎的图文总让你想笑,显得萌中带着傻。

     “反哺”

    2016年6月,在台湾当地的移动支付行业有5年从业履历的陈义庭,经历了职业生涯的一个小拐点,从台湾大哥大离职,加入腾讯,开始做微信支付的招商和地推。此前,他在大哥大负责行动支付的招商工作。

    陈义庭回忆说,2015年11月左右,微信方面正在寻找适合将微信支付在台湾落地的人选,找到了陈义庭。

    “推移动支付,讲跨境比讲本地更有商戶前的话语权,我的目的是最终实现移动支付被所有商家与消費者接受,而这透过腾讯的微信支付这么牛的服务,能够实现。”陈义庭说。

    所谓的话语权,就是谁的费率更低,谁能带来更多客户。对于台湾商家来说,让它的大陆消费者顺利买单,并能获得精准的消费者画像,建立长期联系,不断对这些买单人传递信息,是它最在乎的。以前,通过银联或者其它支付方式,可以完成支付行为,但商户接触不到不到陆客,掌握不到陆客,但陆客却很有交易量,这是台湾商户面的陆客最大的烦恼。

    对于银行来说,微信支付费率的费率低于原来的业务模式,如银联、信用卡等,也就是说原来每笔交易用微信支付,获利更少,为何还积极?在与多家银行的交谈中发现,对于银行来说,需要和自己的客户即商户搞好关系,而商户的诉求是能有更多的交易,更低的费率。

    深谙台湾商家痛点,微信支付在台湾推广的早期就打着微信公号的连接功能。要交代的事,台湾的商家并不能像内地的商户一样随意申请微信公号,并在上面从事金融交易。按照台湾的法规,只有银行能从事第三方跨境支付合作。也因此,商户开通微信公号,也必须由银行开办。

    吴柏辰说,手续费是第一个关键,第二个关键是他们的客户大多是小型商户,需要快速的现金周转,账期长短是第二个关键。第一银行和微信方面的合约是,每当满5000元美金,划一次款,如果不够,就意味着资金一直趴着。第一银行希望能大商户带小商户,这也是他们最早希望在101开始微信支付的原因。

    第一银行和支付宝和财付通都有合作,在线下支付,最终导入微信支付。吴柏辰说,“微信有公众号,公众号是商户需要的,它像facebook。本身微信又像Line,所以微信等于Facebook+Line,这是我们选择腾讯的一个因素。”目前,第一银行和台北101都开通了微信公号,上面推送着各种针对内地游客的优惠和咨询。前者自2015年底开始运营,目前有5万多关注者。

    自上线微信支付以来,目前200多个品牌可以使用,每个月通过微信支付的笔数占陆客退税笔数近3成。尽管内地团客赴台旅游在收缩,101的交易量明显减少,但微信支付的交易量还在不断增长。

    “之前,根本是沙漠一片,观念沟通与基础建设期。现在,商户基本秒懂移动支付。但,还在官网,谁投入的资源高,谁的营销价值强,谁的会员多,商户就会有优先考虑和他们合作。”陈义庭说。

    陈义庭说,他加入腾讯,最大的希望是通过跨境移动支付最后能带动台湾整个移动支付的发展。“事实也证明,一年有了3万商戶加6大银行合作,果然微信支付实现力度大。”

    自从微信支付和支付宝在台湾落地生根以来,台湾的移动支付正在蔚然成风。因微信支付、支付宝在台湾的话题,真的吸引很多商户更愿意接受本地移动支付业者,整个市场瞬间成长。支付宝和微信支付进入台湾后, 7-11和全家便利店、台湾大车队、大都会车队(计程车联盟)才陆续开始接受其他本地的移动支付服务商。

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